Karel & Katrien de Vries
Jouw inkomen, uitgaven, woning en vermogen in één overzicht: van nu tot 2079.
Dit rapport is een momentopname op basis van de gegevens in het dossier en de aannames in de bijlage. Elke berekening is navolgbaar: er is geen black box.
1 In het kort
Op dit moment komt er netto € 9.467 per maand binnen en gaat er € 5.416 per maand uit. Daarmee houden jullie € 4.051 per maand over.
Vanaf 2046 (Karel 67 jaar) komt het inkomen uit AOW, pensioen, lijfrente en vermogen: netto ongeveer € 10.866 per maand tegenover € 6.436 aan uitgaven. Dat is voldoende.
Het eerste jaar waarin de uitgaven hoger zijn dan het inkomen is 2077. Het vermogen blijft in alle jaren positief; het laagste punt is € 223.459 in 2026.
De hypotheek van € 310.000 kost nu € 1.509 per maand (netto € 1.131) en is in 2049 volledig afgelost.
De onderneming De Vries Holding B.V. heeft een eigen vermogen van € 420.000; dat telt mee in het totaalbeeld maar staat los van het privévermogen in de grafieken.
2 Planning: inkomen en uitgaven per jaar
Elke staaf is het netto inkomen in dat jaar, opgebouwd per bron. De zwarte lijn zijn de uitgaven (inclusief woonlasten). Rood is een tekort dat uit het vermogen komt.
Basis
Belangrijke gebeurtenissen
- 2046Karel bereikt de AOW-leeftijd
- 2046Karel: pensioen gaat in
- 2046Lijfrente-uitkering start
- 2049Katrien bereikt de AOW-leeftijd
- 2049Katrien: pensioen gaat in
- 2049Hypotheek volledig afgelost
3 Inkomen per bron en uitgaven per categorie
Bruto inkomen per bron (per jaar)
| Bron | 202647 jr | 204667 jr | 205475 jr | 206485 jr | 207495 jr |
|---|---|---|---|---|---|
| Loon | € 71.000 | € 116.342 | € 0 | € 0 | € 0 |
| DGA-salaris | € 65.000 | € 0 | € 0 | € 0 | € 0 |
| Dividend | € 20.000 | € 32.772 | € 39.930 | € 51.114 | € 65.430 |
| AOW | € 0 | € 20.149 | € 47.217 | € 57.557 | € 70.161 |
| Pensioen | € 0 | € 27.490 | € 47.044 | € 47.044 | € 47.044 |
| Lijfrente | € 0 | € 5.302 | € 5.302 | € 5.302 | € 0 |
| Bruto totaal | € 156.000 | € 202.056 | € 139.492 | € 161.016 | € 182.635 |
| Belasting (box 1, 2 en 3) | - € 42.394 | - € 71.666 | - € 44.258 | - € 59.230 | - € 76.444 |
| Netto | € 113.606 | € 130.390 | € 95.234 | € 101.786 | € 106.191 |
Uitgaven per categorie (nu)
| Categorie | Per maand | Per jaar | |
|---|---|---|---|
| Wonen | € 2.034 | € 24.408 | |
| Levensonderhoud | € 1.200 | € 14.400 | |
| Verzekeringen | € 486 | € 5.832 | |
| Abonnementen | € 450 | € 5.400 | |
| Vervoer | € 442 | € 5.300 | |
| Kinderen | € 392 | € 4.700 | |
| Lijfrente-inleg | € 200 | € 2.400 | |
| Vakantie en vrije tijd | € 183 | € 2.200 | |
| Overig | € 30 | € 356 | |
| Totaal | € 5.416 | € 64.996 |
Uitgaven stijgen in de planning met de inflatie (2,0% per jaar). Kosten voor kinderen lopen tot het oudste kind 24 is; lijfrente-inleg stopt op de pensioenleeftijd.
4 Woning en hypotheek
Rente, aflossing en fiscaal voordeel per jaar
Leningdelen
| Verstrekker | Vorm | Hoofdsom | Restschuld | Rente | Rentevast tot | Einde |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rabobank | annuitair | € 350.000 | € 310.000 | 2,90% | 2029 | 2049 |
De rentevastperiode van Rabobank (2029) loopt binnen drie jaar af. Een nieuwe rente werkt direct door in de maandlast en de planning.
5 Vermogen en box 3
Vermogensontwikkeling (basis)
Vermogen op peiljaren
| Jaar | Sparen | Beleggen | Vrij vermogen | Overwaarde | Box 3 | Netto vermogen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 (47) | € 98.059 | € 125.400 | € 223.459 | € 301.668 | € 827 | € 562.568 |
| 2046 (67) | € 1.453.287 | € 302.429 | € 1.755.716 | € 1.036.953 | € 11.744 | € 2.868.614 |
| 2054 (75) | € 1.913.070 | € 430.084 | € 2.343.155 | € 1.378.591 | € 16.597 | € 3.770.803 |
| 2064 (85) | € 2.453.705 | € 667.908 | € 3.121.613 | € 1.852.711 | € 23.981 | € 4.979.471 |
| 2074 (95) | € 2.944.164 | € 1.037.241 | € 3.981.404 | € 2.489.888 | € 33.866 | € 6.471.293 |
6 Onderneming: De Vries Holding B.V.
Van winst naar privé
Kerncijfers
Rekening-courant onder de drempel excessief lenen (€ 500.000).
7 Afspraken en acties
Openstaande acties
- Karel en KatrienJaarcijfers 2025 van de BV aanleveren uiterlijk 10 nov 2026
- Karel en KatrienControleer je uitgaven voor vakantie en kinderen uiterlijk 15 nov 2026
Gesprekken
Laatste gesprek: Kennismaking en inventarisatie, 15 oktober 2026 met Sanne de Wit.
- 8 nov 2026 10:30Bespreken planning en scenario eerder stoppen · videogesprek met Sanne de Wit
B Bijlage: aannames en rekenregels
Alle bedragen in dit rapport volgen uit de gegevens in het dossier en onderstaande aannames. Dezelfde regels staan in de planning onder "Toon berekening per jaar".
Rekenregels kantoor
| Inflatie (uitgaven, AOW) | 2,00% |
| Loonindex (arbeidsinkomen) | 2,50% |
| Woningwaarde-index | 3,00% |
| Rendement sparen | 1,50% |
| Rendement beleggen (profiel neutraal) | 4,50% |
| Pensioenleeftijd | 67 jaar |
| Planning tot | 2079 (100 jaar) |
| Lijfrentekapitaal | 4% groei, 20 jaar uitkering op 3% |
| Box 1-verdeling partners | 55% / 45% |
Fiscale parameters 2026
| AOW-leeftijd | 67 jaar |
| AOW alleenstaand (bruto p/j) | € 19.740 |
| AOW met partner (bruto p/j) | € 13.560 |
| Algemene heffingskorting (max) | € 3.115 |
| Arbeidskorting (max) | € 5.599 |
| Ouderenkorting | € 2.067 |
| Eigenwoningforfait | 0,35% |
| Max. aftrektarief hypotheekrente | 37,56% |
| Box 3 heffingvrij vermogen (p.p.) | € 59.447 |
| Box 3 tarief | 36,00% |
| Box 3 forfait sparen | 1,28% |
| Box 3 forfait beleggen | 6,04% |
| Gebruikelijk loon DGA | € 56.000 |
| Drempel excessief lenen | € 500.000 |
| Box 1 schijven | 35,70% tot € 38.883, 37,56% tot € 79.137, 49,50% daarboven |
| Box 2 schijven | 24,5% tot € 67.804, 31,0% daarboven |
| Vennootschapsbelasting | 19,0% tot € 200.000, 25,8% daarboven |
Vereenvoudigingen: heffingskortingen benaderd; box 3 forfaitair zonder tegenbewijs; AOW en pensioen gaan in op leeftijd, niet op datum; hypotheekrenteaftrek via het verschil in box 1 met en zonder aftrek. Dit rapport is een hulpmiddel bij het gesprek, geen fiscaal advies.
Horizon · Noorderlicht Advies · rapport gegenereerd op 5 november 2026 om 12:47 · versie 0.4.0