Planners & rekentools/ Vermogensallocatie
Vermogensallocatie
Haalbaarheid van de inkomens- en vermogensdoelen van Karel & Katrien de Vries per beleggingsprofiel, met kansberekening over 1.000 scenario's. De RVR-methode kiest de allocatie met het laagste risico die de doelen met de gewenste zekerheid haalt: de cashflow van de klant is de basis, niet de markt.
Haalbaarheid alle doelen
85%
bij 20% zakelijke waarden (RVR-advies)
RVR-allocatie
20% / 80%
laagste risico met ≥ 80% zekerheid
Verwacht rendement / risico
2,6% / 3,8%
van de getoonde allocatie
Totale doelbehoefte
€ 627.344
over 45 jaar, nominaal
Vermogensontwikkeling bij 20% zakelijk (10e–90e percentiel)
10e–90e percentielmediaanvermogensdoel
| Doel | Soort | Bedrag | Periode | Haalbaarheid |
|---|---|---|---|---|
| Aanvulling pensioen | Inkomen p.j. | € 10.000 (geïnd.) | 2046 – 2071 | 85% |
| Studie kinderen | Vermogen | € 60.000 | 2032 | 100% |
| Reizen | Inkomen p.j. | € 6.000 (geïnd.) | 2027 – 2036 | 100% |
RVR: risico, vermogen, rendement
Per allocatie de kans dat álle doelen gehaald worden. De rode lijn is de gewenste zekerheid (80%). Advies: de laagste allocatie zakelijke waarden die daarboven uitkomt.
0% zak.1%σ 1,0%
10% zak.67%σ 2,1%
20% zak.85%σ 3,8%
30% zak.87%σ 5,5%
40% zak.88%σ 7,3%
50% zak.88%σ 9,1%
60% zak.88%σ 10,8%
70% zak.88%σ 12,6%
80% zak.87%σ 14,4%
90% zak.87%σ 16,2%
100% zak.86%σ 18,0%
Bouwstenen: sparen
1,5% / σ 1%, zakelijk 7,0% / σ 18%, correlatie 0,10; mixen in stappen van 10%; dezelfde 1.000 toevalsreeksen per mix (seed=2026), zodat verschillen alleen uit de allocatie komen.Vergelijking standaardprofielen
| Profiel | Zakelijk | Rend. / σ | Haalbaarheid | Eind mediaan | Eind 10e perc. |
|---|---|---|---|---|---|
| Defensief | 25% | 3,0% / 5% | 87% | € 224.974 | € 0 |
| Neutraal | 50% | 4,5% / 10% | 88% | € 640.981 | € 0 |
| Offensief | 80% | 6,0% / 16% | 84% | € 1.042.508 | € 0 |
Cashflow-buckets (AFM-leidraad)
Liquiditeit 0–3 jaar
€ 12.362
2% van de behoefte · sparen / deposito
Middellang 3–10 jaar
€ 107.336
17% van de behoefte · defensief gemengd
Lang > 10 jaar
€ 507.646
81% van de behoefte · zakelijke waarden
Geld dat binnen drie jaar nodig is, hoort niet in zakelijke waarden; de allocatie volgt uit wanneer de klant het geld nodig heeft. Risicobereidheid en kennis/ervaring van de klant toetst de adviseur apart.